Кредит қалай алуға болады: Қаржылық жоспарлаудың маңызды қадамдары
Қазіргі таңда көптеген адамдар қаржылық мақсаттарын жүзеге асыру үшін несие алуға жүгінеді. Бұл — пәтер немесе көлік сатып алу, білім алу немесе бизнес ашу секілді үлкен шығындарды жоспарлаудың тиімді жолдарының бірі. Дегенмен, несие алу оңай шаруа емес. Ол сіздің қаржылық жағдайыңызға, төлем қабілеттілігіңізге және таңдаған банк мекемесінің талаптарына байланысты.
Бұл мақалада біз несие алу процесін кезең-кезеңімен қарастырамыз және сізге дұрыс таңдау жасауға көмектесетін негізгі аспектілерді түсіндіреміз.
1. Несие алудың басты шарттары
Несие алу үшін банк немесе микрокредиттік ұйым белгілі бір талаптарды орындайтындығыңызды тексереді. Олардың ішінде ең маңыздысы:
- Несие тарихы – Егер сіз бұрын несие алып, оны уақытында төлеген болсаңыз, банк сізді сенімді клиент ретінде қабылдайды. Ал, несие тарихыңыз нашар болса, өтініміңіз кері қайтарылуы мүмкін.
- Тұрақты табыс көзі – Банк сіздің ай сайынғы табысыңызға қарайды. Жалақыңыз тұрақты болуы және ресми құжаттармен дәлелденуі қажет.
- Жұмыс өтілі – Көптеген банктер несие алушының қазіргі жұмыс орнында кемінде 6 айдан 1 жылға дейінгі еңбек өтілі болуын талап етеді.
- Қарыз жүктемесі – Егер сізде бұрыннан бар несие немесе басқа да қаржылық міндеттемелер болса, бұл жаңа несие алу мүмкіндігіңізді шектейді.
2. Қандай несиені таңдауға болады?
Несие бірнеше түрге бөлінеді, және олардың әрқайсысы белгілі бір мақсатқа сәйкес келеді:
- Тұтынушылық несие – Көбіне телефон, тұрмыстық техника, жиһаз немесе басқа да тауарлар сатып алу үшін беріледі.
- Автонесие – Көлік сатып алу үшін ұсынылатын несие түрі. Көп жағдайда банк кепіл ретінде сатып алынатын көлікті алады.
- Ипотекалық несие – Тұрғын үй немесе коммерциялық жылжымайтын мүлік сатып алу үшін беріледі.
- Бизнеске арналған несие – Жеке кәсіпкерлер мен шағын бизнес иелеріне қаржы көзін ұсынатын несие түрі.
- Микронесие – Жеке тұлғаларға шағын сомада берілетін несие, көбіне жалақыға дейінгі шығындарды жабуға арналған.
Несие түрін таңдағанда ең алдымен өзіңіздің қаржылық жағдайыңызды, төлем қабілеттілігіңізді және несие шарттарын мұқият қарастыру маңызды.
3. Несие алу қадамдары
1. Банк таңдау
Несие алу үшін алдымен сенімді банкті таңдау қажет. Әр банктің пайыздық мөлшерлемесі, төлем мерзімі және шарттары әртүрлі болады. Бірнеше банкті салыстырып, ең тиімді ұсынысты қарастырыңыз.
2. Қажетті құжаттарды дайындау
Әдетте, банк несие рәсімдеу үшін келесі құжаттарды талап етеді:
- Жеке куәлік немесе төлқұжат
- Жалақы туралы анықтама немесе салық декларациясы
- Банктік шоттар бойынша үзінді көшірме
- Кей жағдайларда кепілдік немесе кепілге қойылатын мүлік құжаттары
3. Өтінім беру
Несие алу үшін банкке барып немесе онлайн өтінім жіберуге болады. Қазіргі таңда көптеген банктер несиені онлайн рәсімдеуге мүмкіндік береді, бұл уақыт үнемдеуге көмектеседі.
4. Банк шешімін күту
Банк сіздің өтініміңізді қарастырып, несиені мақұлдай ма, жоқ па — соны шешеді. Егер несие мақұлданса, келісімшартқа қол қою керек.
5. Қарызды төлеу кестесін сақтау
Несие алғаннан кейін, ай сайынғы төлемдерді кешіктірмей төлеу маңызды. Егер төлемді кешіктірсеңіз, банк айыппұл немесе өсімпұл қосуы мүмкін.
4. Несиені төлеуде қиындықтар туындаса не істеу керек?
Егер сізде қаржылық қиындықтар туындап, несие төлеу мүмкіндігі азайса, төмендегі қадамдарды орындауға болады:
- Банкпен байланысу – Көптеген банктер қиын жағдайға тап болған клиенттерге төлемді кейінге шегеру немесе қайта құрылымдау мүмкіндігін ұсынады.
- Қайта қаржыландыру – Басқа банктен несиені төменгі пайызбен рәсімдеп, бұрынғы қарызды жабу әдісі.
- Қосымша табыс табу – Егер мүмкін болса, қосымша жұмыс іздеп немесе шығындарды азайтуға тырысыңыз.
5. Несие алу кезінде қандай қателіктерден сақтану керек?
Көптеген адамдар несие аларда кейбір қателіктерге жол береді. Міне, жиі кездесетін қателіктер:
- Өз мүмкіндігіңізден артық қарыз алу – Несие төлеу қабілетіңізден асып кетсе, қаржылық қиындықтарға тап болуыңыз мүмкін.
- Шарттарды толық оқымау – Кейде банк келісімшартта жасырын комиссиялар немесе қосымша шарттар енгізіп қояды. Сондықтан барлық тармақты мұқият оқыңыз.
- Несиені басқа қарызды жабу үшін алу – Егер бұрынғы қарызды өтеу үшін тағы бір несие алсаңыз, қаржылық жағдайыңыз одан әрі нашарлауы мүмкін.
